今日热搜福清西山学校被迫“协助”华夏银行帮助客户“以贷还贷”却被套路

红星资本局原创

记者|杨佩雯

编辑|邓凌瑶

     在开通了法人账户透支额度后，福清西山学校背上了850万元的贷款，而这笔贷款涉及的本息经过滚动不断变大。
     福清西山学校的负责人张先生告诉红星资本局，起初，他们不知道华夏银行（600015.SH）为何要他们开通法人账户透支，后来才了解到：通过学校透支出的钱成为“过桥资金”，流向该行的贷款客户，帮其压低不良贷款率。
      华夏银行的贷款客户拿到福清西山学校透支所得钱款后，还旧、借新，重新向银行贷款，新贷得的钱款归还给福清西山学校，以填补透支。就这样，各方通过“以贷还贷”“借新还旧”的方式不断进行资金腾挪。
     张先生告诉红星资本局，在此过程中，华夏银行的人称这样违规得太明显，在其要求下，张先生又找到自己的亲弟弟参与“过桥资金”的运作。
       直到2015年3月，相关公司未及时归还福清西山学校透支的850万元，福清西山学校与华夏银行之间的“和谐”被打破。
      红星资本局注意到，福清西山学校已为此打了两场官司。
     张先生告诉红星资本局，在为华夏银行“周转”资金的过程中，他们未收取好处费或过桥费等。
     1、学校透支出的钱款成为“过桥资金”
     张先生是福清西山学校的负责人，他至今仍在为一个多年前埋下的“雷”奔走。
     张先生告诉红星资本局，从2007年起，为了福清西山学校的建设与发展，他们与华夏银行福州分行及相关支行有业务合作，向该行贷款的金额约6000万元。
     直到2014年，有华夏银行的工作人员找到张先生，“他们要我们搞法人账户透支，这个（透支出来的钱）是他们拿去用。他们暗示我，如果我不帮他们，‘那你的贷款就要考虑考虑喽’。”
     张先生告诉红星资本局，当时，学校无法承受银行抽贷带来的后果，而且，华夏银行方面承诺他们会保证这件事情的安全性。最终，福清西山学校与华夏银行签订了《法人账户透支协议》。
      有双方盖章的《法人账户透支协议》显示，福清西山学校与华夏银行福州东大支行签订协议，该支行给予该学校2000万元的透支额度，有效期为2014年9月30日至当年12月29日。

文件由张先生提供

      张先生告诉红星资本局，起初，他不知道银行这样操作的目的是什么，后来才了解到：通过福清西山学校透支出的钱成为“过桥资金”，流向该行的贷款客户，帮其压低不良贷款率。
      打个比方，A公司向华夏银行贷款1000万元，其贷款即将到期但无力偿还，银行就通过福清西山学校透支出1000万元交给A公司，A公司还贷，再重新向该银行贷款1000万元。A公司把从银行新借出的1000万元归还给福清西山学校，再由学校向银行归还欠款。

     另外，福清西山学校和华夏银行福州东大支行又签订过一份《法人账户透支协议》，透支额度为1000万元，有效期为2014年12月30日至2015年3月24日。
     不过，“好景不长”，意外发生了。
     张先生回忆称，一般来说，该支行的行长会当面或者电话和他商量，同时，该支行的副行长会发送短信给福清西山学校的财务人员，财务人员向他确认后就会把钱从法人账户透支转出去。
     有短信截图显示，2015年3月5日，陈某（据介绍其时任该支行副行长）发来短信，短信内容包含福建凤舞东方进出口有限公司（下称“凤舞公司”）及其公司银行账号。

短信截图，图由张先生提供

      而存款金融交易明细表显示，2015年3月5日，福清西山学校透支850万元，转账给三和农业；另一份存款金融交易明细表显示，当天，三和农业向凤舞公司转账850万元。
     不过，凤舞公司没能像之前那些公司一样“爽快地”归还850万元。
     张先生称，他后来才了解到：凤舞公司有房产作为抵押物，华夏银行方面已为其做好新贷款的审批手续。而在还旧、借新的过程中，房产需经历解押、再抵押的过程，在这中间的空档中，房产被第三方申请冻结，华夏银行无法向该公司发放贷款。于是，福清西山学校的法人账户出现了850万元的“黑洞”。
      3、凤舞公司早已被吊销
      在出现850万元的“黑洞”后，福清西山学校把凤舞公司告上法庭。
     《民事判决书》显示，根据相关证据，福建省福州市中级人民法院确认：福清西山学校与凤舞公司等曾签订《借款合同》，约定后者向前者借款850万元，借款期限为5天。
      最终，2015年10月23日，福建省福州市中级人民法院判决：凤舞公司应于该判决生效之日起十日内偿还福清西山学校850万元并支付相应利息。

截取自张先生提供的《民事判决书》

      红星资本局注意到，《民事判决书》内提及了一份《借款合同》。
      张先生告诉红星资本局，他对这一份《借款合同》没有印象。他们不认识凤舞公司的人，也没有签订过相关合同，连打官司聘请的代理律师也是华夏银行方面的法律顾问。
      不过，该代理律师向红星资本局否定了这一说法，他称，他不是华夏银行的法律顾问，只是在该行的律师库中，且经办过该支行的案件，于是被推荐代理了福清西山学校的案件。
      另有福清西山学校的员工告诉红星资本局，当时，张先生让学校配合华夏银行方面打官司，“公章和法人章提供给他们用，他们有什么东西拿过来，我们就盖章，也不知道是什么。”
      目前，张先生和代理律师均向红星资本局表示，《借款合同》不在他们的手上。
      张先生向红星资本局表示，通过法院对凤舞公司的执行，福清西山学校获得了104万元的现金。对于剩下的欠款，凤舞公司已没有其余的财产可供执行。
      天眼查APP显示，凤舞公司已于2019年8月被吊销。
      “剩下的，银行说‘以后给你补’。”张先生称，华夏银行方面曾承诺会解决这一问题。
      至此，事情尚未解决，福清西山学校透支的850万元尚需归还给华夏银行。
      4、历经多任行长，仍未能解决
      据张先生介绍，在过去十多年中，华夏银行福州分行及东大支行历经多任行长，但都未能彻底解决这件事情。
      张先生向红星资本局提供了一份有江某某签名的《说明》。
      江某某在《说明》中称，他在2015年3月至2015年年底担任华夏银行福州东大支行的行长，知悉前任行长（翁某某）为化解不良贷款协调、安排福清西山学校配合做法人账户透支。
      江某某还称，凤舞公司还款后原先抵押的房产被解押，在重新贷款的过程中，房产出现问题、无法办理抵押，该笔贷款未重新发放，导致福清西山学校的法人账户出现850万元的缺口。他曾提出解决方案，但尚未解决，他就被调走了。

有江某某签名的《说明》，图由张先生提供

      9月上旬，红星资本局先后多次给华夏银行方面的翁某某、江某某、陈某等人打电话，但电话要么未能接通，要么对方在听明记者的来意后以“正在开会”等为由挂断电话。
      同时，红星资本局向上述人士发送短信，截至发稿，尚未得到回复。
      张先生告诉红星资本局，华夏银行方面曾要求他用“以贷还贷”的方式把850万元的资金缺口转贷，他拒绝了。2019年5月，华夏银行方面向厦门仲裁委员会申请仲裁。
      仲裁申请书显示，申请人华夏银行福州东大支行称，截至2019年5月22日，福清西山学校尚欠法人账户透支本金1089.64万元，该行为构成违约，应承担相应的违约责任。
      张先生告诉红星资本局，由于仲裁会影响到担保人，有担保人当时正好要贷款，为了使其不受影响，无奈之下，他只好同意转贷。
      据他介绍，华夏银行方面撤回了仲裁申请，福清西山学校在转贷的过程中先还款131.41万元，此后一年一签合同，通过“以贷还贷”“借新还旧”的方式不断掩盖这笔贷款。
      最后一份《流动资金借款合同》显示，福清西山学校向华夏银行福州江滨支行贷款982万元，贷款期限为一年，自2022年12月12日至2023年11月21日，到期后一次还本。
    （注：经由金融监管部门批准，华夏银行福州东大支行终止营业，由新设立的华夏银行江滨支行全面承接其权利义务。）
      张先生称，在这一份《流动资金借款合同》到期后，福清西山学校发现华夏银行始终未解决这一问题，故决定不再续签。2023年年末，华夏银行方面向法院提起诉讼。

最后一份《流动资金借款合同》，文件由张先生提供